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고주파절제술, 수술 보험금 지급해야소비자분쟁위 “대안적 수술방법도 넓은 의미의 수술”

[환경일보] 한국소비자원 소비자분쟁조정위원회(위원장 윤정석)는 S생명보험회사(이하 보험회사)의 건강보험에 가입한 A씨가 제기한 조정신청사건에 대해 협심증을 앓고 있는 신청인이 갑상선결절의 치료를 위해 시행한 고주파절제술은 이 사건 보험약관에서 정한 수술에 해당된다고 보아 수술보험금을 지급하라고 결정했다.

고주파절제술은 1㎜ 크기의 작은 바늘을 병변부위에 삽입하고 흘려보낸 고주파에서 형성된 마찰열이 병변을 태워 없애는 방식의 기구를 이용한 치료방법으로 국소마취만 필요하다.

소비자분쟁조정위원회는 외과적 수술이 어렵고 대안적 수술만 가능한 환자라면 대안적 수술방법도 넓은 의미의 ‘수술’로 봐야 한다고 결정했다.

A씨(여·60세)는 1999년 생명보험회사의 건강보험에 가입한 후 2016년 5월 좌측 갑상선결절로 고주파절제술을 시행 받고 수술보험금 300만원을 지급받았다.

같은 해 8월 우측 갑상선결절로 고주파절제술을 다시 시행 받은 후 수술보험금을 청구하자, 보험회사는 약관상 고주파절제술은 ‘수술’의 정의에 해당하지 않아 수술보험금을 지급할 수 없다고 밝혔다. 다만, 분쟁예방차원에서 이번 수술까지만 수술보험금 300만원을 지급하겠다고 했다.

A씨는 협심증을 앓고 있어 외과적 절제술이 어려운 상태였고, 향후 갑상선결절의 치료를 위해서는 추가적인 고주파절제술이 필요했기 때문에 수술보험금을 계속 지급해 줄 것을 요구했다.

보험회사는 갑상선결절에 대한 고주파절제술이 보험약관에서 ‘수술’로 정의한 ‘생체에 절단(특정 부위를 잘라내는 것), 적제(특정 부위를 잘라 들어내 없애는 것) 등의 조작을 가하는 것’에 해당되지 않아 보험금을 지급할 수 없다고 주장했다.

그러나 소비자분쟁조정위원회는 신청인이 협심증을 앓고 있어 전신마취를 동반한 외과적 수술이 어려운 수술 고위험군 환자라고 봤다.

아울러 ▷고주파절제술이 해당 환자에게 보편적이고 표준적인 치료방법인 점 ▷수술의 정의가 명시되지 않은 보험은 이미 판례에 따라 고주파절제술을 넓은 의미의 수술로 보아 보험금을 지급하고 있는 점 ▷2017년 유사한 질병(갑상선암)의 수술 고위험군 환자에 대한 동일한 방식의 고주파절제술이 신의료기술로 고시돼 약관상 ‘수술’의 정의에 부합하는 점 등을 고려했다.

또한 ▷이 사건 보험약관에서 면책으로 규정한 ‘흡인’이나 ‘천자(바늘 또는 관을 꽂아 체액·조직을 뽑아내거나 약물을 주입하는 것)’에 고주파절제술이 해당되지 않는 점 등을 감안할 때 수술 고위험군 환자인 신청인의 고주파절제술이 보험약관에서 정한 수술보험금 지급대상에 포함된다고 보았다.

소비자분쟁조정위원회는 “그동안 보험회사가 보험약관에 ‘절단’이나 ‘적제’와 같은 ‘수술’의 정의가 명시된 경우 고주파절제술과 같은 대안적 수술은 무조건 수술보험금 지급을 거절하는 관행에 대해 이번 조정결정이 사실상 외과적 수술이 어렵고 대안적 수술만 가능한 환자라면 대안적 수술방법도 넓은 의미의 ‘수술’로 보아 보험금을 지급해야 한다고 결정한 첫 사례로 소비자의 권익을 두텁게 보호하는 진일보한 조정사례”라고 밝혔다.

이정은 기자  press@hkbs.co.kr

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